7.3. Сберегательное страхование


Страхование на случай жизни, называемое также сберегательным, – такое
страхование, по которому страховщик в обмен на уплату премий обязуется
выплатить капитал или ренту выгодоприобретателю, которым обычно является
сам застрахованный, если последний доживет до указанного срока или возраста.
Риск, покрываемый данным сберегательным страхованием, – исключительно
продолжительность жизни застрахованного с учетом фактора возможного
уменьшения доходов, которое привносит с собой преклонный возраст.
В сберегательном страховании не обязательны ни медицинское
обследование, ни заявление о состоянии здоровья застрахованного. Выбор –
страховаться или нет – осуществляется самим застрахованным, поскольку лицу,
находящемуся в плохом состоянии здоровья, страховаться невыгодно.
Основные разновидности сберегательного страхования:
• с замедленной выплатой капитала без возврата премий;
• с замедленной выплатой капитала и возвратом премий;
• с немедленной пожизненной рентой;
• с замедленной выплатой пожизненной ренты.
Страхование с замедленной выплатой. Считается, что страхование
является замедленным, когда выплата страховой суммы производится начиная с
какого-нибудь будущего числа, по прошествии определенного периода.
Посредством замедленного страхования капитала страховщик обязуется
выплатить выгодоприобретателю страховую сумму, если застрахованный доживет
до числа, указанного как окончание страхования. Премии уплачиваются
страхователем в течение всего срока страхования или до дня смерти
застрахованного.
Существуют две разновидности страхования с замедленной выплатой
капитала: с возмещением премий и без возмещения премий.
В страховании с замедленной выплатой капитала без возмещения
премий уплаченные премии остаются в распоряжении страховщика, если
застрахованный умирает до окончания срока страхования. Этот вид страхования
является чисто сберегательным, поскольку его цель – накопление на старость
застрахованного.
В страховании с замедленной выплатой капитала с возмещением
премий уплаченные премии выплачиваются выгодополучателю, если
застрахованный умирает до окончания срока действия договора.
Страхование ренты. Рента – серия регулярных выплат через определенные
промежутки времени.
Посредством заключения страхования ренты обычно
стремятся застраховаться на выплату определенных сумм в тех случаях, когда
застрахованный живет дольше возраста, указанного в договоре. В зависимости от
момента, в который начинаются выплаты, ренты делятся на немедленные и
замедленные. Однако могут существовать многочисленные вариации и
комбинации рент в зависимости от других характеристик, таких, как форма
выплаты ренты, продолжительность выплат. Этот вид страхования всегда
заключается на основе уплаты единовременной премии, поскольку рента начинает
выплачиваться немедленно, и страхователь пользуется правом выкупа.
Немедленная пожизненная рента – страхование, удобное для лиц
преклонного возраста, которые хотели бы вложить капитал для обеспечения
остатка своих дней. Посредством страхования страховщик гарантирует выплату
постоянной ренты, обычно самому застрахованному, после окончания
определенного срока, до самой смерти. Рента может быть ежегодной,
ежеквартальной, по полугодиям или ежемесячной. Премии уплачиваются до конца
определенного периода или до смерти застрахованного, если она произойдет
раньше. Существуют две разновидности замедленной пожизненной ренты: без
возмещения премий и с возмещением премий. При страховании замедленной
ренты с возмещением премий, если застрахованный умирает до окончания
определенного срока, страховщик возвращает уплаченные премии
выгодоприобретателю. Эта разновидность страхования пользуется
гарантированными правами и в действительности является смешанным
страхованием, в котором совмещаются выплаты как на случай жизни, так и на
случай смерти. При страховании ренты без возмещения премий, если
застрахованный умирает до окончания определенного срока, страхование
считается аннулированным, и премии остаются в распоряжении страховщика.
Страхование с замедленной выплатой ренты – вид страхования, удобный
для лиц, заботящихся о дополнительном пенсионном обеспечении. Он служит
дополнением к социальному страхованию. Страховые компании используют
данную разновидность страхования на случай пенсии. Эта разновидность в
действительности является страхованием с замедленной выплатой капитала или
ренты, с возмещением премий или без него в случае смерти застрахованного.
<< | >>
Источник: И.А. Марчева. Страхование. 2012

Еще по теме 7.3. Сберегательное страхование:

  1. Вопрос 79. Статистика сберегательного дела. Обеспеченность населения сберегательными учреждениями. Средний размер вклада
  2. СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ (БАНКИ, КАССЫ)
  3. Сберегательные учреждения
  4. СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ ВКЛАДЫ
  5. КНИЖКА СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ
  6. СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ СЕРТИФИКАТЫ
  7. ПОЧТОВО-СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ БАНКИ
  8. Типы сберегательных счетов и проценты
  9. БАНК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ
  10. СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ КВОТА
  11. СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ МАРКИ
  12. ВЗАИМНО-СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ БАНКИ
  13. ДОВЕРИТЕЛЬНО-СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ БАНКИ
  14. СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ НЕТТО-СТАВКА
  15. ССУДО-СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ АССОЦИАЦИИ
  16. Вопрос 80. Статистика страхования. Статистика социального страхования