9.4. Современное состояние и направления развития страхового рынка в России


С целью разработки приоритетных направлений развития страховой
деятельности в России и государственных мер по совершенствованию страхового
законодательства подготовлены и вступили в силу следующие документы:
«Концепция развития страхования в Российской Федерации», одобренная
Распоряжением Правительства РФ от 25.09.2002 №1361-р; «Стратегия развития
страховой деятельности в Российской Федерации на период до 2013 года»,
представленная Минфином России и утвержденная Поручением Правительства
РФ от 18.11.2008 №ВП-П13-6891.
В них ставятся задачи укрепления стабильности, надежности и прозрачности
страховой деятельности; обеспечение защиты прав страхователей; развития
правовых основ деятельности участников страхового дела и конкуренции среди
них; разработки новых подходов к осуществлению страхования в добровольной и
обязательной формах. Для достижения указанных целей предусмотрено: развитие
многоуровневой системы взаимодействия государства и страховщиков;
совершенствование механизма предупреждения банкротства и механизма
прекращения деятельности страховщика; обеспечение прозрачности деятельности
субъектов страхового дела; совершенствование форм и методов страхового
надзора. Кроме того, в Стратегии рассмотрены вопросы, связанные с
медицинским и сельскохозяйственным страхованием. В части, касающейся
международного сотрудничества, регламентированы условия работы
перестраховщиков и брокеров.
Федеральным органам исполнительной власти, в частности Минфину, МЧС,
Минздраву, Минтрансу, МВД, поручено обеспечить подготовку и представление в
Правительство РФ проектов нормативных правовых актов, предусмотренных
планом мероприятий по реализации Стратегии.
При разработке Стратегии были изучены и учтены следующие тенденции и
показатели страхования [38], [63]:
1. Устойчивый рост страховых премий, приходящихся на душу
населения. Затраты населения на страхование выросли с 2085 рублей в 2002 году
до 5370 рублей в 2007 году, т.е. более, чем в 2,5 раза.
2. Рост общего объема страховых премий. В период с 2002 по 2007 год
объем премий увеличился с 300,4 млрд руб. до 776 млрд руб. (рост 258,3%) и
происходил по всем видам страхования, за исключением страхования жизни.
Для страхования жизни характерно снижение объема страховых премий со млрд руб. в 2002 году до 22,7 млрд руб. в 2007 году.
Увеличение общего объема страховых премий в период 2002-07 годов
произошло в основном за счет роста премий по страхованию имущества с 90 до
274,3 млрд руб., роста премий по личному страхованию, кроме страхования
жизни, с 32 до 90 млрд руб. и роста премий по страхованию ответственности с
12 до 20,3 млрд руб.
3. Доля страховых премий в валовом внутреннем продукте (ВВП) в
период с 2002 года по 2007 год оставалась незначительной и не превысила 3,2%.
4. Увеличение доли обязательного страхования в общем объеме
страховых премий. Доля выросла с 20,6% до 47,5% соответственно, что
преимущественно обусловлено введением с 2003 года обязательного страхования
гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и
увеличением поступлений в фонд обязательного медицинского страхования.
5. Рост объема страховых выплат. В период с 2003 года по 2005 год объем
страховых выплат снизился с 284,5 млрд руб. до 274,7 млрд руб. соответственно.
Но в 2007 году рост данного показателя составил 36,6% по сравнению с 2годом и объем страховых выплат в 2007 году составил 473,8 млрд руб.
6. Уменьшение количества страховых компаний. За период с 2003 года
по 2007 год их число уменьшилось с 1397 до 857. Данная тенденция связана с
установлением на законодательном уровне более высоких требований к их
уставному капиталу, укрупнением компаний и усилением конкуренции среди них.
7. Рост совокупного уставного капитала страховщиков. Он вырос с 27,млрд. рублей в 2001 году до 157,8 млрд. рублей в 2007 году. При этом совокупный
уставный капитал страховщиков с иностранными инвестициями увеличился с
1,1 млрд руб. в 2001 году до 15,1 млрд руб. в 2007 году.
8. Рост активов страховщиков. К началу 2007 года их размер превысил
700 млрд. рублей.
9. Уменьшение числа региональных страховых компаний. В 30 из субъектов РФ отсутствуют страховщики, зарегистрированные в этих субъектах, в
6 субъектах Российской Федерации действует по одной «местной» компании. Еще
в 20 субъектах Российской Федерации число региональных страховщиков не
превышает пяти. Таким образом, более чем в половине субъектов РФ «местных»
компаний почти не осталось, их место заняли филиалы федеральных компаний.
Тенденции развития страхового рынка России в 2010-2011 году (по данным
ФСФР) представлены, например, в [65], а тенденции 2006-2009 года – в
публикациях Росстата [64], [66] и [69].
Так, в соответствии с [69] в 2009 году в РФ действовали 693 страховых
организации с уставным капиталом 150,6 млрд руб.
Из них 538 были частными,
107 компаний представляли смешанную российскую собственность (в основном –
с долей государственной собственности) и еще 32 – совместную российскую
собственность с участием иностранного капитала. Их суммарный уставный
капитал – 115,8 млрд руб., 25,4 млрд руб. и 6,4 млрд руб. соответственно. Кроме
того, на рынке действовали 6 компаний, находящихся в государственной
собственности (суммарный уставный капитал 2,0 млрд руб.), 4 компании –
иностранная собственность (0,7 млрд. руб), 2 – потребительская кооперация (0,млрд. руб.), 2 – муниципальная собственность (0,1 млрд. руб.), 1 – собственность
общественных и религиозных организаций и объединений (0,1 млрд. руб.).
Среди общего числа страховщиков 45,3% страховых компаний имели
уставный капитал более 100 млн. руб., 25,7% компаний – уставный капитал в
диапазоне от 40 до 80 млн. руб. и еще 28,6% компаний – капитал в диапазоне от до 40 млн. руб. Незначительный процент страховщиков располагал уставным
капиталом менее 20 млн. руб. Страховые премии по всем видам страхования в
2009 году составили 979,1 млрд руб., страховые выплаты – 739,9 млрд руб.
Структура страхового рынка 2009 г. показана в Таблице 9.1 [12].
В 2011 году общий объем страховой премии составил 1267,9 млрд руб. В
сопоставлении с 2010 годом наблюдается увеличение собранных премий во всех
видах страхования. Вместе с тем количество страховых организаций
продолжает уменьшаться: в едином государственном реестре субъектов
страхового дела на 30.12.2011 были зарегистрированы 572 страховые компании
[65].
Сведения об оценке хода исполнения Стратегии приводятся в таких
документах, как: «Концепция развития законодательства РФ на период до 2года» (утверждена Торгово-промышленной палатой РФ), «Прогноз социально-
экономического развития Российской Федерации на 2011 год и плановый период
2012 и 2013 годов» и «Прогноз социально-экономического развития Российской
Федерации на 2012 год и плановый период 2013-2014 годов» (разработаны
Минэкономразвития РФ) и др. Аналитические материалы можно найти в
периодических научных и практических изданиях: журналы «Страховое дело»,
«Русский полис», «Атлас страхования» и др.
Для изучения других вопросов, предусмотренных по Теме 9, а именно:
системное развитие страховой деятельности в РФ; мировое страховое
хозяйство, тенденции и перспективы развития; проблемы взаимодействия
российских и иностранных страховщиков – см., например, [56, c.268-305], [62, 29-
61], [63].
Литература по теме: [56, c.268-305], [62, 29-61], [63].
Таблица 9.Структура страховых премий (взносов) и выплат по видам страхования, млн. руб.Страховые премии
(взносы)
Всего по добровольному и обязательному
страхованию.
Добровольное страхование
в том числе:
личное страхование
в том числе страхование:
жизни
из него пенсий и ренты
от несчастных случаев и болезней
из него пассажиров (туристов, экскурсантов)
медицинское
имущественное страхование
в том числе страхование:
имущества юридических лиц
из него средств транспорта
имущества граждан
предпринимательских и финансовых рисков
из них депозитов и вкладов граждан
ответственности
Обязательное страхование
в том числе:
личное страхование
в том числе страхование:
от несчастных случаев и болезней
из него пассажиров (туристов, экскурсантов)
медицинское
имущественное страхование
в том числе страхование ответственности
из него гражданской ответственности владельцев
транспортных средств
6 842,483,465 236,87 002,87 002,86 949,0,70%
0,05%
47,52%
8,89%
8,89%
8,88%
6 315,1,450 080,50 658,50 658,50 655,0,85%
0,00%
60,83%
6,85%
6,85%
6,85%
472 079,48,22%
456 395,61,68%
137 877,35 921,129 871,7 601,0,26 263,559 081,14,08%
3,67%
13,26%
0,78%
0,00%
2,68%
57,10%
44 555,22 055,106 874,1 990,3,3 102,507 054,6,02%
2,98%
14,44%
0,27%
0,00%
0,42%
68,53%
16 525,2 060,27 531,3 069,74 347,301 614,1,69%
0,21%
2,81%
0,31%
7,59%
30,81%
6 206,961,5 405,840,64 718,156 522,0,84%
0,13%
0,73%
0,11%
8,75%
21,15%
118 404,12,09%
76 331,10,32%
979 099,420 018,100,00%
42,90%
Выплаты по
договорам
страхования
739 908,232 853,100,00%
31,47%
Группировка отраслей страхования в Таблице 9.1 приведена в соответствии с [12].
<< | >>
Источник: И.А. Марчева. Страхование. 2012

Еще по теме 9.4. Современное состояние и направления развития страхового рынка в России:

  1. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ ЭКОНОМИЧЕСКОГО МЫШЛЕНИЯ В РОССИИ
  2. 4. Состояние рынка труда и занятости в России
  3. Состояние рынка труда и занятости в России
  4. Тема 3. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
  5. Тема VII.2. Современное состояние и тенденции экономического развития Росси
  6. Состояние и перспективы развития рынка авиационных услуг
  7. ГЛАВА СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ОСНОВНЫХ ОТРАСЛЕВЫХ КОМПЛЕКСОВ МИРОВОЙ ЭКОНОМИК
  8. VII.2.2. Проблемы реформирования российской экономики, современное состояние и перспективы развития
  9. 2.1 Оценка современного состояния сельского хо-зяйства России и эффективности мер его государ-ственной поддержки.
  10. 6.2. Основные направления внешнеэкономической политики России на современном этапе.
  11. 2. Состояние и тенденции развития государ-ственной поддержки сельского хозяйства России.
  12. 3.3. Основные направления государственного регулирования фондового рынка в России.
  13. 32.7. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ПО ПОДДЕРЖАНИЮ ЗАНЯТОСТИ НАСЕЛЕНИЯ И БОРЬБЕ С БЕЗРАБОТИЦЕЙ В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ
  14. 1.3 Основные научные школы и современные направления развития экономической теории
  15. 3. Приоритетные направления развития госу-дарственной поддержки сельского хозяйства России.
  16. Глава 4 Менеджериальная характеристика этапа развития современного рынка итальянского крупного капитала