5.7. Страхование производственных рисков


Производственные риски связаны с:
• производством продукции, товаров и услуг;
• осуществлением любых видов производственной деятельности, в процессе
которой предприниматели сталкиваются с проблемами неадекватного
использования сырья, роста себестоимости, увеличения потерь рабочего времени,
использования новых методов производства.
К основным причинам производственных рисков относятся:
• снижение намеченных объемов производства и реализации продукции
вследствие: снижения производительности труда; простоя оборудования, потерь
рабочего времени; отсутствия необходимого количества исходных материалов;
повышенного процента брака производимой продукции;

• снижение цен, по которым планировалось реализовывать продукцию или
услугу в связи с ее недостаточным качеством, неблагоприятным изменением
рыночной конъюнктуры, падением спроса;
• увеличение расхода материальных затрат в результате: перерасхода
материалов, сырья, топлива, энергии; увеличения транспортных расходов,
торговых издержек, накладных и других побочных расходов;
• рост фонда оплаты труда за счет превышения намеченной численности
либо за счет выплат более высокой, чем запланировано, заработной платы
отдельным сотрудникам;
• увеличение налоговых платежей и других отчислений в результате
изменения ставки налогов в неблагоприятную для фирмы сторону;
• низкая дисциплина поставок, перебои со снабжением топливом и
электроэнергией;
• физический и моральный износ оборудования предприятий.
Страхование строительно-монтажных рисков – комплексный вид
страхования, обеспечивающий защиту участников строительства от рисков
случайной гибели или повреждения объектов строительных работ, строительного
оборудования, материалов, другого имущества, а также гражданской
ответственности за причинение вреда третьим лицам.
В настоящее время широко применяется в международной практике два вида
страхования, связанные со строительством, сооружением объектов: страхование
строительного предпринимателя от всех рисков и страхование всех монтажных
рисков.
Страхованиестроительногопредпринимателя(строительной
организации) от всех рисков. Размер страховой премии по данному виду
страхования всегда ниже рисковой надбавки строительного предпринимателя,
которую он обычно закладывает в смету строительства. Поэтому данный вид
страхования позволяет снизить стоимость строительства (цену предложения при
международных торгах). При государственных, муниципальных заказах на
строительство объектов требование о заключении страхования строительной
организации, как правило, является обязательным. Застройщики, кредитные
организации, архитекторы, консалтинговые фирмы все чаще настаивают на
заключении данного договора страхования.
В рамках договора страхования могут быть застрахованы все объекты
гражданского и промышленного строительства, например, жилые дома, офисы,
больницы, школы, театры, промышленные здания, электростанции, дорожные и
железнодорожные сооружения, аэропорты, мосты, дамбы, плотины, туннели,
ирригационные и дренажные сооружения, каналы, порты.
В процессе строительства объектов страхованию подлежат:
- строительный объект. Все работы, производимые строительным
предприятием или его подрядчиками, включая подготовительные работы на
строительной площадке (выемка грунта, планировочные работы), а также
вспомогательные сооружения (например, временные обводные каналы и
защитные дамбы), все материалы, хранимые на строительной площадке и
необходимые для производства строительных работ.
- оборудование строительной площадки, которое включает общежития,
склады, водоподготовительные и смесительные станции, леса, инженерные сети
(электрические, водные) и прочее.
- строительные машины (экскаваторы, краны, транспортные средства,
используемые на строительной площадке, если они не допущены к эксплуатации
на дорогах общего назначения). При этом застрахованы все машины: как
собственные, так и арендованные.
- расходы по расчистке территории после страхового случая. Под этими
расходами понимаются расходы, возникающие в связи с удалением обломков при
ликвидации ущерба, подлежащего возмещению.
- гражданская ответственность страхователя. Претензии третьих лиц,
возникшие в результате ущерба имуществу или личности в связи с производством
строительных работ, за которые по закону несет ответственность застрахованное
лицо, за исключением претензий, предъявляемых служащими и рабочими
строительной организации в связи с несчастным случаем на производстве.
- объекты, на которых или возле которых ведутся работы. Сюда относятся
объекты, которые доверены застрахованному или находятся на хранении у него.
- в рамках договора страхования могут быть застрахованы и работы по
монтажу машин, установок и стальных конструкций, если преобладают
строительные работы, т.е.
стоимость монтажных объектов, включая расходы по
монтажу, составляет менее 50% от общей страховой суммы.
Страховой суммой, на которую могут быть застрахованы строительные
работы, является договорная стоимость строительства, включая стоимость
поставленных строительных материалов и/или выполненных работ. Страхование
строительного предпринимателя от всех рисков даёт очень широкую защиту. Все
убытки, возникшие в период действия страхования от внезапных и
непредвиденных аварийных событий, возмещаются, если причина их
возникновения не входит в число исключений. Таковыми исключениями
являются: убытки в результате военных действий, мероприятий или событий,
забастовки, мятежа, гражданских волнений, прерывания работы, ареста
имущества по требованию властей; преднамеренные действия страхователя или
грубая неосторожность; убытки в результате воздействия ядерной энергии;
претензии по неустойкам и недостаткам оказанных услуг;внутренние
повреждения строительных машин, то есть повреждения, вызванные не внешними
причинами; ошибки в проектировании; устранение недостатка производства
строительных работ (например, использование дефектного или непригодного
материала).
Страховая защита начинается в момент начала строительных работ или
после выгрузки застрахованных объектов на строительной площадке и
заканчивается приёмкой или пуском в эксплуатацию сооружения. Имеется
возможность распространить страховое покрытие на период технического
обслуживания. Период технического обслуживания, предусмотренный договором
строительства, включает период после приема сооружения, например, один год. В
течение этого периода может действовать один из двух вариантов страхового
покрытия: стандартное покрытие рисков технического обслуживания (страховщик
несет ответственность лишь за повреждения, которые страхователь причинил
застрахованным предметам при выполнении своих обязательств по техническому
обслуживанию); расширенное покрытие рисков технического обслуживания
(дополнительно к стандартному покрытию рисков технического обслуживания
возмещаются убытки, обусловленные ошибками при производстве строительных
работ).
Страхование всех монтажных рисков. В основу этого вида страхования
положена идея обеспечения страхового покрытия всех рисков, которые возникают
при монтаже машин, механизмов, а также при возведении стальных конструкций.
Страхователями по данному виду страхования могут быть все стороны, для
которых в связи с монтажом объектов возникает риск, например:
- изготовитель или поставщик монтажного объекта, если монтажные
работы осуществляются им самим или под его ответственность;
- фирмы, которым поручено производство монтажа;
- покупатель монтажного объекта;
- кредитор.
По данному виду страхования страхуются:
- монтаж и пробный пуск всех видов: машин, механизмов и конструкций,
например турбин, генераторов, паровых котлов, компрессоров, двигателей
внутреннего сгорания, электродвигателей, трансформаторов, выпрямителей,
коммутационных устройств; станков, насосов, подъемников, кранов,
транспортеров, канатных дорог; печатных, бумагоделательных машин,
текстильных станков, воздушных линий, трубопроводов, цехов, емкостей,
сосудов, стальных мостов, силовых установок и фабрик, заводов, в состав которых
входят такие объекты, как: электростанции, сталеплавильные заводы, химические
установки, доменные печи, бумажные заводы, текстильные фабрики, а также
установки для производства других потребительских товаров.
- машины, устройства и оборудование для производства монтажа,
например, краны, мачты, лебедки, сварочные аппараты, компрессоры.
- предметы, находящиеся на монтажной площадке и взятые на хранение
застрахованным.
- расходы по очистке территории после страхового случая.
- дополнительные издержки по оплате сверхурочных работ, перевозке
груза повышенной скоростью (в особых случаях - воздушным транспортом), если
эти издержки непосредственно связаны с ликвидацией ущерба, подлежащего
возмещению.
- гражданская ответственность застрахованного лица, то есть претензии
третьих лиц, которые согласно законодательству должны быть удовлетворены за
счет застрахованного лица. Претензии рабочих и служащих, занятых монтажными
работами не принимаются, т.к. они урегулируются в рамках страхования от
несчастного случая.
- строительные работы, которые выполняются на данных объектах могут
быть также застрахованы, если преобладает доля монтажных работ, т.е. стоимость
монтируемого оборудования превышает стоимость строительных работ.
<< | >>
Источник: И.А. Марчева. Страхование. 2012

Еще по теме 5.7. Страхование производственных рисков:

  1. 5.5. Страхование финансовых рисков
  2. 5.6. Страхование технических рисков
  3. 5.8. Страхование инновационных рисков
  4. Статья 64. Максимальный размер крупных кредитных рисков устанавливается как процентное соотношение совокупной величины крупных рисков и собственных средств кредитной организации
  5. 34. ПРОИЗВОДСТВЕННАЯ ФУНКЦИЯ, ПРОИЗВОДСТВЕННЫЕ СИЛЫ, ПРОИЗВОДСТВЕННЫЕ ОТНОШЕНИЯ
  6. 11.3.3. Снижение рисков
  7. РИСКОВЫЙ КАПИТАЛИСТ
  8. РИСКОВЫЙ БИЗНЕС
  9. Вопрос 80. Статистика страхования. Статистика социального страхования
  10. 37 МЕХАНИЗМЫ МИНИМИЗАЦИИ РИСКОВ
  11. Учет рисков
  12. Объединение рисков
  13. Понятие инвестиционных рисков и их оценка
  14. 10.4. Способы снижения финансовых рисков