5.1. Существенные условия страхования имущества, их ранжирование


Имущественное страхование представляет собой систему отношений между
страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, когда защита
имущественных интересов связана с владением, пользованием или распоряжением
имуществом. Страхователями могут быть как юридические, так и физические
лица.
Под имуществом понимаются конкретные предметы, вещи, группа вещей,
предметов, изделий, средства транспорта, грузы, государственное имущество и
имущество граждан, финансовые риски. Имущественные интересы могут
проявляться при повреждении имущества, его гибели, уничтожении, затоплении,
краже. Страхование защищает указанные имущественные интересы только в том
случае, если они носят непреднамеренный характер.
Конкретные страховые случаи, устанавливаемые при страховании
имущества, определяются характером страхового риска. Для возникновения
обязательств страховщика по выплате страхового возмещения необходимы
определенные экономические и юридические последствия повреждения, пропажи,
хищения имущества. Последствиями, учитываемыми в страховании, является
ущерб, или убыток. Если в результате страхового случая не нанесен ущерб
страхователю, то нет потребности в страховой выплате. Получение страхователем
соответствующего возмещения ущерба от лица, виновного в причинении этого
ущерба служит основанием для отказа страховщика произвести страховую
выплату.
Страховщики не компенсируют убытки, возникшие в следствие:
• умышленных действий или неосторожности застрахованного;
• скрытия дефектов или действительной стоимости имущества;
• гибели имущества по причине самовозгорания, взрыва и т.п. при участии
страхователя;
• повреждения, разрушения имущества, подлежащего конфискации,
реквизиции, аресту;
• кражи, хищения, грабежа по сговору с третьими лицами и т. п.
При повреждении, утрате или хищении имущества страхователь обязан:
• незамедлительно в срок, указанный в Условиях, сообщить о страховом
случае страховщику (лично, по телефону, факсу, телеграммой и т. п.);
• принять все меры к уменьшению ущерба и спасению имущества
(например, при пожаре срочно сообщить об этом в пожарную службу, постараться
вынести вещи в безопасное место, организовать охрану имущества);
• срочно сообщить о случившемся в компетентные органы (милицию,
пожарную, аварийную службу);
• сохранять пострадавшее имущество в том виде, в каком оно оказалось
после страхового случая, до прибытия представителей официальных органов или
страховщика;
• предоставитьпредставителюстраховщикавозможность
беспрепятственного осмотра и обследования поврежденного имущества, включая
и имущество, составляющее коммерческую тайну;
• сообщить страховщику все сведения и представить документы,
необходимые для выявления причин и обстоятельств наступления страхового
случая.
Стоимость, зафиксированная в договоре, именуется страховой или
действительной стоимостью имущества.
При страховании имущества страховая
сумма определяется соглашением между страхователем и страховщиком. Однако
закон устанавливает предельный размер страховой суммы: она не может
превышать действительной стоимости имущества на момент заключения
договора. Если страховая сумма, определенная договором, будет превышать
страховую стоимость, то договор считается недействительным в той части
страховой суммы, которая превышает действительную стоимость. Когда
страховая сумма ниже страховой стоимости, размер страхового возмещения
сокращается пропорционально отношению страховой суммы к страховой
стоимости.
Страхование – платная услуга, предоставляемая страховщиком
страхователю. Платой за услугу является страховой взнос страхователя, который
он должен внести страховщику по договору или в силу закона. Страховой взнос по
имущественному страхованию рассчитывается страховщиком исходя из
соответствующих ставок и тарифов, которые определяются с помощью актуарных
расчетов.
Условия имущественного страхования формируются страховщиком в
соответствии с общими Правилами страхования имущества, разрабатываемыми
федеральным органом исполнительной власти, осуществляющему надзор за
страховой деятельностью, исходя из наиболее типичных страховых потребностей
(например, по страхованию автомашин, сельхозкультур, животных, грузов,
финансовых рисков и т. п.).
В страховом портфеле страховщика имеется, как правило, определенный
набор условий имущественного страхования по различным видам в соответствии с
лицензией на проведение страховой деятельности. В нашей стране
распространены:
1) страхование государственного имущества;
2) страхование имущества граждан;
3) страхование средств транспорта и грузов;
4) страхование финансовых рисков;
5) страхование технических, производственных, инновационных туристских
рисков.
<< | >>
Источник: И.А. Марчева. Страхование. 2012

Еще по теме 5.1. Существенные условия страхования имущества, их ранжирование:

  1. 5.2. Страхование государственного имущества
  2. 5.3. Страхование имущества граждан
  3. УСЛОВИЕ ДЖЕНСОНА (В СТРАХОВАНИИ СУДОВ)
  4. Метод анализа поставщиков на основе ранжирования.
  5. Статья 21. Продажа государственного или муниципального имущества на коммерческом конкурсе с инвестиционными и (или) социальными условиями
  6. 2. Временное предпочтение как существенное свойство деятельности
  7. Как изменение ситуации повлияет на маркетинго- вую стратегию компании? В этом случае компания получает возможность существенно
  8. 2.4. Федеральный закон «О приватизации государственного имущества и об основах приватизации муниципального имущества в Российской Федерации» от 21 июля 1997 г. (СЗ, 1997, № 30, ст. 3595) [ извлечение]
  9. Вопрос 80. Статистика страхования. Статистика социального страхования
  10. 1.2. Классификации в страховании
  11. 54. Страхование недвижимости
  12. УПРАВЛЕНИЕ ИМУЩЕСТВОМ
  13. ИМУЩЕСТВО
  14. 1.3. Формы проведения страхования
  15. СТРАХОВАНИЕ
  16. 2.3. Договор страхования