Тема 55. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

1. Кредитные отношения. В рыночной экономике деньги постоянно обращаются, поэтому временно свободные финансовые средства должны поступать на денежные рынки и пускаться в дело.
Кредит – движение заемного капитала, осуществляемое на принципах срочности, возвратности, платности, обеспеченности и целевого назначения полученных во временное пользование денежных ресурсов.
Кредит выполняет важные функции в экономике:
– перераспределяет деньги: от тех, у кого они свободны, к тем, кто в них нуждается;
– способствует экономии издержек обращения, так как не требует выпуска государством дополнительных денег в обращение;
– ускоряет концентрацию и централизацию бизнеса. Кредит имеет многообразные формы (рис. 55.1):

Экономика. Конспект лекций


Рис. 55.1. Виды кредита
2. Понятие банковской деятельности. Банки – это экономические институты, которые обслуживают систему кредитных отношений в обществе.
Агенты рынка обращаются в банк в следующих случаях:
– при наличии временно свободных средств;
– при временной нехватке средств;
– для денежных расчетов с контрагентами (рис. 55.2).

Экономика. Конспект лекций


Рис. 55.2. Банковская деятельность
Существуют три основных вида вкладов в банк:
1) депозит, или вклад до востребования. Население с помощью такого вклада осуществляет небольшие сбережения, которые оно может изъять из банка в любой момент, а фирмы открывают расчетные счета с целью осуществления текущих операций;
2) срочный вклад, или депозит на срок. Деньги помещаются в банк с обязательством не использовать их до определенного срока;
3) депозитный сертификат представляет собой ценную бумагу, свидетельствующую о приеме банком вклада на условиях срочного счета. Такие ценные бумаги могут быть объектом залоговых операций или расчета на рынке ценных бумаг.
Предоставление банком кредитов осуществляется в форме денежных ссуд, различающихся по срочности:
– краткосрочные – до 1 года;
– среднесрочные – от 1 до 5 лет;
– долгосрочные – свыше 5 лет.
3. Структура кредитно-банковской системы.
Кредит-но-банковская система представляет собой валютно-фи-нансовую структуру экономики, состоящую из банков двух уровней и специализированных кредитных и финансовых организаций.
Центральный банк страны является первым уровнем банковской системы. Его основными функциями являются:
– эмиссия (выпуск) денег в обращение и их изъятие из него;
– функция банка правительства, что предполагает финансирование им государственных программ, обслуживание государственного долга и бюджетного сектора, проведение кредитно-денежной политики;
– функция банка банков выражается в рефинансировании экономики через предоставление коммерческим банкам возможности получить кредит при нехватке у них средств. Население и фирмы Центральный банк кредитами не обслуживает.
– функция надзора и контроля финансовых рынков и банков.
Коммерческие банки составляют второй уровень банковской системы страны. Они предназначены для кредит-но-расчетного обслуживания населения и фирм, в процессе которого они создают кредитные деньги (см. вопрос 54). По основным видам деятельности коммерческие банки можно подразделить следующим образом (рис. 55.3):

Экономика. Конспект лекций


Рис. 55.3. Классификация коммерческих банков
Специализированные кредитные и финансовые учреждения представляют собой организации, которые по форме не являются банками, а по сути частично выполняют их функции. В рыночной экономике они жестко конкурируют с коммерческими банками за денежные средства населения и фирм.
К ним следует отнести:
– пенсионные фонды;
– страховые компании;
– трастовые компании (полубанки);
– ломбарды;
– общ ества взаимного кредита;
– кредитные товарищества.
Кредитно-банковская система должна обеспечивать стабильность финансов. С этой целью необходимо:
– совершенствовать банковское законодательство;
– укрупнять банковские системы, так как мелкие банки неустойчивы, низкодоходны и не способны предоставлять инвестиционные кредиты;
– усиливать связь банковской сферы с реальным сектором экономики.
<< | >>
Источник: А. И. Салов. Экономика. Конспект лекций. 2009
Вы также можете найти интересующую информацию в электронной библиотеке Sci.House. Воспользуйтесь формой поиска:

Еще по теме Тема 55. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА:

  1. Тема 8. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
  2. Тема 3. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
  3. ТЕМА 7. СОВРЕМЕННАЯ КРЕДИТНО-БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА
  4. Статья 2. Банковская система Российской Федерации и правовое регулирование банковской деятельности
  5. Когда ФРС продает государственные облигации, вырученные деньги изымаются из банковской системы, и банковские резервы со- кращаются.
  6. 1. Структура банковской системы
  7. Глава 16. Кредитно-банковская система
  8. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
  9. Банковская система
  10. 41. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
  11. 3. Современная кредитно-банковская система