7.1. СУЩНОСТЬ И НАЗНАЧЕНИЕ КРЕДИТА, ЭТАПЫ РАЗВИТИЯ, ИСТОЧНИКИ ФОРМИРОВАНИЯ И ЕГО ФОРМЫ


Логика экономической деятельности требует, чтобы деньги по-стоянно находились в обороте. При этом у одних экономических аген-тов накапливаются некоторые излишки средств либо за счет того, что они тратили меньше, чем зарабатывали (домохозяйства), либо времен-но свободные (фирмы, государство), а у других в это же время есть по-требность в деньгах, которых они не имеют. Это противоречие разре-шается с помощью кредита.
Кредит – система экономических отношений, связанных с акку-муляцией временно свободных экономических ресурсов и предостав-лением их в пользование на условиях возвратности, срочности и плат-ности.
Кредит выполняет две важные функции:
1. Перераспределительная функция кредита обеспечивает по-требность участников рынка в финансовых ресурсах, стимулирует расширение хозяйственно-коммерческих отношений, способствует эффективному переливу кредитных ресурсов в те отрасли и регионы, где они наиболее востребованы.
2. Кредит дает возможность заменить в обращении действитель-ные деньги кредитными деньгами и кредитными операциями (безна-личными расчетами) и тем самым сократить издержки обращения.
В своем историческом развитии кредит прошел несколько после-довательных этапов, каждый из которых характеризовался радикаль-ными преобразованиями.
Этап I. Первичное становление
Для этого периода характерны следующие элементы: отсутствуют специализированные посредники, процветает ростовщический капи-тал, развивается вексельная форма кредита как одна из разновидностей кредитных отношений. С утверждением капиталистического способа производства и расширением производственных отношений наличная денежная масса перестала справляться со своими функциями как сред-ства обращения и платежа и тем самым возросли потребности в заем-ном капитале. Как следствие, происходит расширение кредитных от-ношений, которое послужило толчком к новому витку развития креди-та.
Этап II . Структурное развитие
Данный период характеризуется становлением и развитием спе-циализированных посредников в лице кредитных учреждений, цель которых – аккумулирование временно свободных финансовых ресур-сов и последующая их передача заемщикам. Они возникли на основе крупных ростовщических контор и стали обслуживать уже несколько видов платежей и осуществлять ряд банковских операций.
Этап III. Современное состояние
Данный этап характеризуется усилением централизованного ре-гулирования кредитных отношений со стороны государства, что по-служило развитию центральных банков страны и расширению роли коммерческих банков в кредитно-банковской системе.
Основными источниками формирования ссудного капитала вы-ступают:
1. Временно свободные денежные средства государства, фирм и населения, на добровольной основе передаваемые финансовым по-средникам для последующей капитализации и увеличения прибыли. Эти средства собираются на депозитных и сберегательных счетах в кредитных организациях и обеспечивают своим владельцам фиксиро-ванный доход в форме процентов по этим вкладам.
2. Средства, временно высвобождающиеся в процессе кругообо-рота промышленного и торгового капиталов.
Высвобождение происхо-дит по следующим причинам:
- время реализации произведенной продукции и оказанных услуг не всегда совпадает со сроком осуществления затрат на приобретение средств производства – покупки сырья, материалов, оплаты топлива энергии, выплаты заработной платы работникам фирмы и т.п. Поэто-му средства, поступающие в виде выручки от реализации продукции и услуг на расчетный счет предпринимателя-продавца, могут быть ис-пользованы как краткосрочный ссудный капитал с момента их факти-ческого образования до фактического использования;
- постепенное накопление амортизационного капитала до необ-ходимой величины делает возможным использование амортизацион-ных фондов для краткосрочного кредитования;
- образование нераспределенного остатка прибыли.
Выделяют следующие основные формы кредита.
1. Банковский кредит. Кредиторами выступают только специали-зированные банковские организации, имеющие лицензию на осущест-вление кредитных операций. В роли заемщика кредита выступают хо-зяйствующие субъекты. Инструментом кредитных отношений высту-пает кредитный договор. Доход по этой форме кредита поступает в ви-де ссудного процента.
2. Коммерческий кредит. Данная форма кредита применяется в финансово-хозяйственных отношениях между юридическими лицами в форме реализации продукции с отсрочкой платежа. Коммерческий кредит послужил развитию вексельного обращения и безналичного платежного оборота.
Выделим отличительные черты коммерческого кредита от бан-ковской формы кредита:
- в роли кредитора коммерческой формы кредитования выступает не специализированное кредитное учреждение, а любое юридическое лицо, связанное с производственно-коммерческой деятельностью;
- кредит предоставляется в товарной форме в отличие от банков-ского кредита, который имеет денежную форму.
3. Потребительский кредит. Данная форма кредита относится к целевому виду кредитования физических лиц. В роли кредитора могут выступать как кредитные организации, предоставляющие банковские ссуды в денежной форме, так и любые хозяйствующие субъекты в то-варной форме в процессе розничной продажи товаров с отсрочкой пла-тежа.
4. Государственный кредит. При данной форме кредита государ-ство выступает в лице кредитора, которое осуществляет кредитование через Центральный Банк России. Государственные кредиты делят на 3 категории:
- кредитование конкретных отраслей экономики;
- кредитование бюджетов субъектов Федерации с целью вырав-нивания минимального уровня бюджетной обеспеченности регио-нов;
- кредитование коммерческих банков в процессе аукционной или прямой продажи кредитных ресурсов на межбанковском рынке.
5. Международный кредит. Данная форма кредита характеризует кредитные отношения международного уровня, участниками которых являются международные финансово-кредитные институты, прави-тельства государств, отдельные юридические лица, общественные ор-ганизации.
<< | >>
Источник: И.В. Дегтярева. ЭКОНОМИКА.Макроэкономика. 2004

Еще по теме 7.1. СУЩНОСТЬ И НАЗНАЧЕНИЕ КРЕДИТА, ЭТАПЫ РАЗВИТИЯ, ИСТОЧНИКИ ФОРМИРОВАНИЯ И ЕГО ФОРМЫ:

  1. 12.2. Основные источники капитала, порядок его формирования и размещения
  2. 44. КРЕДИТ И ЕГО ОСНОВНЫЕ ФОРМЫ
  3. 18.2. Кредит: сущность, функции, формы
  4. § 1. КРЕДИТ И ЕГО СОВРЕМЕННЫЕ ФОРМЫ
  5. 13.3.2 Анализ состава, структуры, источников формирования капитала организации и эффективности его использования.
  6. 2. Основные этапы формирования и развития мирового хозяйства
  7. Кредит, его сущность, функции и виды
  8. 24.3. Институционализм и этапы его развития
  9. 21. Поятия и цели денежно-кред. политики. Кредитная система и ее структура. Кредит и его формы.
  10. 11.2.1. Сущность и основные этапы развития мировой торговли
  11. 31. Предпосылки и этапы формирования ПМЭ. Программа социально-экономического развития Республики Беларусь на 2011-20015 гг.
  12. 3. МЕЖДУНАРОДНАЯ СПЕЦИАЛИЗАЦИЯ И КООПЕРИРОВАНИЕ ПРОИЗВОДСТВА: СУЩНОСТЬ, ФОРМЫ, НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИ
  13. Глава 4. Основные формы экономического развития. Товарное производство и его роль в эволюции общества
  14. № 49. Огораживание и его роль в формировании предпосылок для развития капитализма в Англии
  15. Глава 5. Сущность, структура, механизм рынка и проблемы его развития
  16. 6. Сущность и проблематика теории меркантилизма. Этапы развития и национальные особенности меркантилизма
  17. РАЗДЕЛ ОБЩИЕ ПОНЯТИЯ МИРОВОГО ХОЗЯЙСТВА, СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ И ЗАКОНОМЕРНОСТИ ЕГО РАЗВИТИЯ ГЛАВА МИРОВАЯ ЭКОНОМИКА: СУЩНОСТЬ, ОСНОВНЫЕ ЗАКОНОМЕРНОСТИ И ТЕНДЕНЦИИ ЕЕ РАЗВИТИЯ НА РУБЕЖЕ XX-XXI ВВ.
  18. 27.1. Целевые бюджетные фонды: назначение и сущность
  19. Этапы формирования современной мировой экономик
  20. 12.2 Источники формирования финансовых ресурсов